Центробанк принимает меры: как изменения резервов повлияют на ипотеку с переменным платежом

В последнее время на рынке недвижимости наблюдается тенденция к выдаче ипотечных кредитов с пониженной ставкой на первые несколько лет, после чего платёж резко увеличивается. Центробанк обеспокоен возможными рисками и планирует повысить резервы для банков, выдающих такие кредиты.

Согласно опубликованным материалам, если в течение первых трёх лет с момента выдачи ссуды хотя бы один платёж по графику превышает средний платёж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п. п. Это означает, что банки должны будут формировать более высокие резервы на случай возможных дефолтов заёмщиков.

Финансовый эксперт Виталий Калугин считает, что схема с пониженной ипотечной ставкой на первые несколько лет кредита закладывает «бомбу замедленного действия». Он предупреждает, что большое количество заёмщиков, скорее всего, не справится с нагрузкой, когда начнёт действовать рыночная ставка. Это может привести к ухудшению качества кредитного портфеля и росту просроченной задолженности по ипотеке.

По словам гендиректора «ПИА Недвижимость» Максима Ельцова, в связи с грядущими изменениями условий семейной ипотеки банки и застройщики будут активнее искать возможность поддерживать продажи с использованием рыночной ипотеки. Однако ставки по ней остаются заградительно высокими — в лучшем случае около 18%.

Программы рыночной ипотеки с льготной ставкой на 1–3 года могут привести к увеличению цен на квартиры, так как выпадающие процентные доходы банки будут возлагать на застройщиков. Это, в свою очередь, может привести к росту цен на жильё и увеличению нагрузки на заёмщиков.

Эксперты предупреждают, что действия Центробанка по повышению нормы резервирования для банков могут снизить привлекательность и маржинальность таких займов, тем самым сдерживая выдачу кредитов по подобным программам. Это может привести к изменению условий кредитования и повлиять на рынок недвижимости.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален, и перед принятием решения о получении ипотечного кредита необходимо тщательно изучить условия и возможные риски.

Нужна помощь с покупкой или продажей недвижимости? Агентство HOUSLER поможет найти квартиру, продать жильё или оформить сделку. Оставьте заявку — наш эксперт свяжется с вами в течение часа.