Кто рискует не получить ипотеку в 2026 году

В последние годы условия для получения ипотеки становятся всё более жёсткими. Это касается заёмщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, небольшим первоначальным взносом и плохой кредитной историей.

Недостаточные доходы

Для одобрения ипотеки и её обслуживания необходим достаточный уровень дохода. По оценкам, на начало 2026 года для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру на рыночных условиях в среднем по мегаполисам требуется зарплата 123,2 тыс. руб. В Москве эта сумма составляет 341 тыс. руб., а в Санкт-Петербурге — 194,4 тыс. руб. К концу года при снижении ставки по рыночной ипотеке до 16% в среднем по мегаполисам будет достаточно регулярных доходов в 96,5 тыс. руб., а в Москве — 267,1 тыс. руб. Заёмщики с доходом ниже этих показателей могут оказаться в зоне риска.

Первый взнос менее 30%

Помимо подходящего уровня дохода, у потенциального заёмщика должен быть первоначальный взнос. Его размер играет важную роль на этапе первичного согласования. Эксперты считают, что первоначальный взнос от 30% и более — сейчас оптимальный размер. При таком первом взносе растёт и количество доступных банков, программ, и шансы на одобрение.

Высокий ПДН и плохая кредитная история

Одним из ключевых факторов при выдаче ипотеки остаётся показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение между суммой среднемесячных платежей по всем кредитам человека и его среднемесячным доходу. При ипотеке оптимальным считается показатель долговой нагрузки до 30–40% от чистого дохода. Потенциальным заёмщикам с высоким уровнем ПДН получить одобрение будет сложно.

Предприниматели и заменяемые ИИ

Трудности с одобрением по ипотеке могут возникнуть у представителей отдельных сфер. К ним эксперты относят самозанятых, индивидуальных предпринимателей, специалистов, которые могут быть заменены ИИ и могут столкнуться с увольнениями.

Претенденты на семейную ипотеку и сомнительные сделки

С 1 февраля по семейной ипотеке действует правило «одна семья — один льготный кредит» и обязательное включение супругов созаёмщиками. Кроме того, ребёнок должен быть зарегистрирован по одному адресу с заёмщиком. Для оформления семейной ипотеки теперь нужно предоставить СНИЛС детей. Оформить вторую ипотеку на семью получится после погашения первого кредита и при рождении ещё одного ребёнка.

Кто ещё может столкнуться с трудностями при одобрении ипотеки в 2026 году:

• Заёмщики с доходами «на грани» одобрения.

• Покупатели, чья сделка или выбранное жильё вызывают вопросы у банка (преимущественно на вторичном рынке).

• Заёмщики предпенсионного возраста без подтверждённого капитала (например, это недвижимость в собственности без залога).

Нужна помощь с покупкой или продажей недвижимости? Агентство HOUSLER поможет найти квартиру, продать жильё или оформить сделку. Оставьте заявку — наш эксперт свяжется с вами в течение часа.