Ипотека на индивидуальное жилищное строительство: тревожная динамика

В последние годы рынок ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) демонстрирует тревожные тенденции. Если в начале 2024 года доля проблемных кредитов составляла всего 0,2%, то к третьему кварталу 2025 года она подскочила до 4,6%. Это означает, что почти по каждому 20-му кредиту на ИЖС есть просрочка.

Такое резкое увеличение проблемной ипотеки на ИЖС вызывает обеспокоенность у экспертов. По словам представителя Центробанка, на текущий момент банки могут иметь в своём портфеле 25% таких кредитов в структуре всей ипотеки на ИЖС. Для сравнения, аналогичный показатель для ипотеки на новостройки составляет всего 2%.

Среди причин такого роста — ухудшение платёжеспособности заёмщиков и повышение рисков невозврата кредитов. Центробанк использует инструмент макропруденциальных лимитов (МПЛ) для ограничения количества кредитов с высокой долговой нагрузкой. Однако даже при текущих МПЛ на ипотеку на ИЖС, которые считаются очень высокими, проблема продолжает нарастать.

Суммарный ипотечный портфель банков сейчас составляет 21 трлн рублей, из которых на ипотеку на ИЖС приходится около 3 трлн рублей, или примерно каждый седьмой жилищный кредит. Это свидетельствует о том, что сегмент ИЖС занимает значительное место на рынке ипотечного кредитования.

Несмотря на текущую нестабильность, прогнозируется дальнейший рост ипотечного кредитования на ИЖС в России. Это связано с улучшением конъюнктуры в сегменте загородного строительства и снижением ставок на рыночную ипотеку. Однако важно, чтобы это улучшение не происходило за счёт увеличения рисков, связанных с таким кредитованием.

Нужна помощь с покупкой или продажей недвижимости? Агентство HOUSLER поможет найти квартиру, продать жильё или оформить сделку. Оставьте заявку — наш эксперт свяжется с вами в течение часа.